Статьи
Мы пишем о бухгалтерии, налогах и экономике Великобритании, а также в целом об инвестициях и финансах.

Денежные переводы из Англию в Россию

15.06.2020

Тема денежных переводов из Англии в страны бывшего СССР избитая донельзя, однако несмотря на существующие многочисленные статьи и записи в социальных сетях считать вопрос исчерпанным было бы преждевременным. К существующим десяткам способов всегда находится еще один, который похож на все предыдущие, но имеет какую-то специфику. 

Предметом рассмотрения сегодняшней статьи являются переводы из Англию в Россию на незначительные суммы. Казалось бы, раз сумма незначительная, то и проблема во многом надуманная, однако в реальности именно такие переводы осуществлять эффективно сложнее всего. Причина банальна: на небольших суммах величина экономии не настолько впечатляющая в абсолютном выражении, чтобы потребитель тратил много времени и сил на изучение вариантов перевода и их реализацию. С другой стороны, поставщики финансовых услуг не готовы предлагать привлекательные условия, понимая, что заработать в таком случае можно только на гигантских объемах платежей, а их просто не наберется столько со стороны иммигрантов. В результате мы имеем ситуацию, когда для перевода условных 30-50 фунтов нужно либо заплатить за перевод едва ли не десятую часть суммы, либо потерять на конвертации фунтов как минимум 1-3%.

Вообще, при каких обстоятельствах может потребоваться обменять фунт на рубль и перевести его в Россию? Основные три варианта представляются следующими: 

  • Перевод частным лицам, например, родственникам. Можно, конечно, воспользоваться PayPal или даже классическим Western Union, но плата за это будет немалая. В том же PayPal обмен валюты производится по невероятно невыгодному курсу с наценкой порядка 3% плюс перевод тоже стоит 1-2%. Похожая ситуация и с Western Union. Кроме того, не все получатели денег знакомы с этими системами или готовы тратить время на то, чтобы с ними разобраться. Огромное число людей до сих пор ограничены обычным текущим счетом в Сбербанке, перевод на который по системе SWIFT обойдется вообще в 20-30 фунтов (вне зависимости от суммы перевода).
  • Приобретение товаров и услуг в России у частных лиц. Например, вы берете уроки музыки по скайпу у преподавателя, который живет где-то в России. Прямые переводы на карту или по номеру мобильного телефона получили огромное распространение в России: это бесплатно и очень легко. Однако сделать такой же перевод из-за границы достаточно проблематично. Существуют сервисы перевода с карты на карту, но они далеко не бесплатные. Тот же Тинькофф банк предлагает такую услугу за 1.5% от суммы перевода (минимально 30 рублей) плюс придется заплатить за конвертацию (либо комиссией, либо завышенным валютным курсом).
  • Оплата товаров и услуг в России, государственные услуги и оплата штрафов. Да, все это формально можно осуществить с помощью карты британского банка в фунтах, но, помимо кажущейся неизбежной надбавки в валютном курсе, есть и другая напасть: далеко не все интернет-магазины и сервисы принимают к оплате карты, выпущенные за пределами России. С этим авторам данной статьи пришлось столкнуться, например, при попытке оплатить рекламу на известном сервисе объявлений Авито.

Если платеж, который нужно выполнить, исключительно разовый, с этими проблемами можно смириться. В конечном счете лишние 5% от суммы перевода не так страшны, если перевод небольшой и выполняется единожды. К тому же можно попросить друзей и знакомых в России осуществить платеж со своего счета, чтобы потом рассчитаться с ними при ближайшей поездке в Россию.

Какие варианты существуют, если платежи нужно делать сравнительно регулярно и, несмотря на незначительность суммы отдельного платежа, суммарно комиссии и потери на курсе становятся ощутимыми? Метод, которым пользуемся мы, работает по состоянию на июнь 2020 года, но нет никакой уверенности, что его актуальность сохранится в будущем. 

Решение озвученных выше проблем лежит в двух плоскостях:

  • Нужно иметь возможность обменивать валюту по курсу на Forex (иными словами, без надбавок банков и других финансовых организаций).
  • Нужно иметь возможность полученные средства зачислять на рублевый счет без комиссий за перевод.

Для того, чтобы выполнить эти два условия, воспользуемся двумя провайдерами финансовых услуг: Revolut и Тинькофф Банк. Мы никак не связаны с этими двумя учреждениями и не зарабатываем на их упоминании в данной статье. 

Revolut, являющийся финансовым онлайн сервисом, завоевал популярность у пользователей за легкость в открытии счета и возможность обменивать множество различных валют без наценок, комиссий и абонентской платы. Правда, стоит отметить, что на данный момент такие условия можно получить только при обмене до 1000 фунтов ежемесячно. 

Тинькофф Банк - это российский онлайн банк, один из лидеров в своей области. Со стороны банка нам потребуется полноценный текущий счет, который открывается при выпуске дебетовой или кредитной карты. Определенное неудобство вызывает необходимость лично встретиться с курьером на территории России и предъявить свой паспорт, но делается это всего один раз в жизни.

Как это работает

Допустим Вам требуется перечислить 1000 рублей, имея лишь номер мобильного телефона. В приложении Revolut вы пополняете свой счет в фунтах на сумму, необходимую для приобретения 1000 рублей. После этого осуществляете обмен по действующему курсу на рынке Forex. Обмен следует осуществлять в рабочие часы для того, чтобы получить оптимальный курс.

На этом этапе у Вас есть виртуальная карта Revolut и 1000 рублей на счете. Отправляемся в личный кабинет в банке Тинькофф и осуществляем пополнение своего рублевого счета с карты Revolut. Данная операция осуществляется без комиссии. Таким образом, ваш российский счет пополнился тысячей рублей, которую вы приобрели за фунты.

Осталось только распорядиться рублями по назначению. Если требуется осуществить перевод, то в том же личном кабинете банка это можно сделать по российским реквизитам (номер счета, БИК, имя получателя), по номеру карты или по номеру телефона. Все эти операции бесплатны при соблюдении достаточно щедрых ежемесячных лимитов.

Общая комиссия за все эти операции - ноль. Курсовая наценка при обмене валюты - ноль. 

Есть ли подвох

Подвоха нет, однако данная схема подойдет не всем. Не будет выгодным данный метод, например, в следующих случаях:

  • У вас нет возможности открыть полноценный счет в банке Тинькофф или в ином российском банке, который позволяет пополнять счет со сторонних,  в том числе зарубежных, карт. Для открытия счетов в России все еще требуется личное присутствие.
  • Вы не желаете платить абонентскую плату в размере нескольких сот рублей в месяц в российском банке или держать определенную сумму на депозите (в случае с Тинькофф банком это 30,000 рублей), чтобы абонентская плата не списывалась.
  • Вы делаете настолько мало платежей в Россию, что вся эта затея просто не окупится
  • Вам нужно делать платежи на крупные суммы или суммарно более, чем на 1000 фунтов в месяц.

В обратную сторону

Что, если у вас наоборот есть рубли, и вы желаете их обменять на фунты и потратить в Великобритании? Тинькофф и другие аналогичные онлайн платформы предлагают в России открытие счетов в фунтах. Также можно привязывать физическую пластиковую или виртуальную карту к этому фунтовому счету и расплачиваться ей где угодно (или снимать наличные). Определенным недостатком является 0.5% курсовая наценка, то есть при каждом обмене будет теряться 0.5%. С другой стороны по состоянию на июнь 2020 года банк предлагает 1% кэшбэк на любые покупки, то есть обменяв рубли на фунты с потерей в 0.5%, вы сможете компенсировать их кэшбэком, если осуществлять покупки, а не снимать наличные или делать переводы.